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存款如何才安全

2019-11-08 11:12:03来源:励志吧0次阅读

银行体质好 存款不怕倒

当国际级银行纷纷倒下时,"银行不倒"的神话正式宣告破灭。存户唯有学习如何判断银行体质,才能让定存真的安全无虞。再搭配4大策略,不但存得安心,还能赚更多利息。

全球股市轮流重挫,但是从台湾到欧美的电视财经专业频道,收视率却飙高,因为不仅股票族与基金族在关心,连原本不是基本收视群的存户与保户,也都已开始紧盯荧光幕,担心下一则报道的就是自己往来的银行或保险公司宣布破产。

特别是定存族或退休族,对银行倒闭或被接管的情节连续上演而忐忑不安,难怪有投资人宁愿损失利息,把钱领出来锁在自家的保险箱,比较安心。金融重灾区的英国,就传出市面上的保险箱已经卖到缺货。

在台湾,银行"可能"倒闭的耳语慢慢传开。10月初某证券公司总经理,将个人名下定存及父母亲数百万元退休金,从民营行库全数解约,再搬到官股色彩浓的银行定存。而像他一样大费周章的,还包括众多的退休老师、医生、公务员,以及靠微薄定存过日子的小散户,显示大家对银行信心开始动摇。

7大指标 检视银行安全性

该如何判断银行经营体质及绩效?台大财务金融系教授黄达业及研究金融股10多年的曾繁仁都认为,依照目前的金融情势来看,有政府背书保证的银行最安全,其次是政府为最大股东的泛公股银行。至于列入危险名单的,就是靠外资资金重整的末段班银行。

黄达业表示,判断银行体质良窳不能看单一指标,对平民百姓来说,最简单的方式就是看股价,因为市场有太多研究员在研究银行股,只要银行体质转坏,外资、法人一定率先出脱,这就是一项警讯了。而曾繁仁认为,最简单的方式就是看银行资金,而银行资金紧不紧,存款利率一看便能分晓,其次就要观察银行的获利情况。以下分简单版及进阶版等7大指标,提供投资人参考。

4大实战策略 定存族可多赚利息

“现金为王”是现阶段投资最高原则,但对存款户来说,"分散、再分散"是保本的必要条件,但只是消极的挑安全的银行还不够,接下来,该学习如何在1年仅有2%多的利息中,再多赚一点。

策略1:存长不存短 选固定利率

多数经济学家预测,这波经济趋缓至少2年,全球央行已一致采取降息政策,因此,上海商银财富管理部协理洪修诚建议,现阶段定存族要选择固定利率,并采取"存长不存短"(选长天期定存,不选短天期)的策略,将利率锁在高档。

策略2:定存分笔存 提高流动性

将闲置资金放在长天期的定存,万一临时需要现金时,提早解约会损失2成利息。花旗银行首席经济学家郑贞茂克服这个问题,他把定存分拆成5~10万元的小单位,并设定不同到期日,目前他手上超过30笔定存,好处是不到2周就有定存到期,资金流动无虞,将定存当成活存用,但利息却比活存高出4倍多。

策略3:当定存游牧族 逐高利而居

黄达业表示,借钱要挑好银行,存钱要挑烂银行,因为后者提供较高的利率,而且绑约的限制也少,只要在存款保险150万元的限额内,当个定存游牧族,也不失为景气不佳、赚高利的安全方法。不过需要常跑不同银行,加上得由本人亲自临柜办理,适合时间很多的退休族。

策略4:选择定存加码套餐

每隔一段银行就会推出定存加码活动,但定存族可别高兴太早,因为高利的背后,却隐含玄机。一般而言,这类型商品多半可分2大类:

1. 单纯型:只要把钱存进来,不用绑约,就给短天期的高利率,但多半有最低门坎。而且银行会指定要新户或新资金,若你是老客户或旧资金就会被拒绝。

2. 有条件限制型:客户必须有两笔资金,一笔承作投资商品或保险,另一笔才享高利定存,通常这类商品的利息很动人,但要评估是否有投资需求,或是投资市场的气氛对不对,会不会造成损失。

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